03 10월 ¿Cómo nos afectan a las personas las medidas que toman los Bancos Centrales para controlar la inflación?

El Índice de Precios de Consumo Armonizado (IPCA) es el indicador que se utiliza en la Unión Europea para comparar la evolución de la inflación en sus diferentes países miembros. En este caso, es la agencia de estadística de la Unión Europea (Eurostat), la que se encarga de establecer esta ponderación.

¿Merece la pena ahorrar en tiempos de inflación e incertidumbre?

Un ejemplo de ello son las subidasde tipos de interés que están ya aplicando tanto la Reserva Federal de Estados Unidos (FED) como elBanco Central Europeo en la zona euro, para frenar la elevada inflación queestamos sufriendo. Cuando oímos hablar sobre las políticas monetarias que lleva a cabo el Banco Central Europeo (BCE) para los países de la zona euro (como España), podríamos pensar en ello como algo lejano a nosotros y a nuestro día a día. Una de las tragedias de la inflación es que afecta a la gente con menores ingresos de forma desproporcionada. Aquellos que gastan una proporción más alta de sus ingresos generales en necesidades básicas tienen menos margen para paliar el efecto de la inflación en su día a día. Además, la inflación afecta a nuestro poder adquisitivo de forma compuesta, es decir, que con el paso del tiempo la pérdida acumulada va siendo mayor. Si un año sufrimos inflación de 10% y al año siguiente también, nuestro poder adquisitivo se verá deteriorado en más del 20%, por el efecto del interés compuesto. Al igual que ocurre con el interés compuesto y su efecto bola de nieve, la inflación también crece de manera exponencial.

Deflación

A partir de un rico conjunto de datos, se observa que, en 2021, tanto el nivel de renta laboral como, sobre todo, la edad, explican el impacto diferencial de la inflación sobre los hogares españoles. En el corto plazo un aumento de la inflación puede conducir a un aumento en el empleo y el crecimiento económico. La inflación alta perjudica a los ahorradores —dinero guardado sin ser invertido, dinero que pierde valor— y, por tanto, favorece el consumo. Ocurre así porque anima a los consumidores a adelantar sus compras y a las empresas a adelantar sus inversiones —ahora que todavía no han subido tanto como cabe esperar—. Si la inflación asciende de forma descontrolada y los agentes económicos creen que va a seguir creciendo, se crea una espiral ascendente difícil de romper. Los trabajadores demandan subidas salariales superiores para hacer frente al incremento de coste de la vida, que a su vez provoca subida de precios. Para medir la inflación se toma como referencia el índice de precios de consumo (IPC), un indicador que mide la variación de los precios de los bienes y servicios de un país.

Políticas restrictivas

Esto trae consigo que un producto pueda llegar a duplicar o triplicar su precio en ese periodo de tiempo. Los convenios colectivos firmados hasta junio dejan un balance de incremento medio de los salarios del 2,45% en junio, con lo que se encuentran muy alejados de la tasa anual de inflación. El pacto de rentas que reclama el Gobierno mediante el que los sindicatos deberían aceptar limitaciones en las alzas salariales y las patronales, en los márgenes y beneficios, no ha sido posible y se ha vuelto a insistir en ello. Esto provocaría lo que en los círculos de economía se denomina como “efectos de segunda ronda” y que inician ese poco deseado círculo vicioso de la inflación. “Este hecho y otros motivos hacen prestamo expres pensar que nos enfrentamos a una inflación estructuralmente más alta una vez concluya el repunte actual”, explica De Cadenas-Santiago. No obstante, el propio experto cree que, en un entorno de conflicto como el actual, se tomarán medidas desde el punto de vista regulatorio para que esto ocurra. Uno de los aspectos positivos de un grado moderado de inflación es que mantiene la posibilidad de la deflación alejada.

Uno de los aspectos preocupantes de la inflación es que cuando se descontrola, puede crear una espiral muy peligrosa difícil de romper. Uno de los aspectos importantes de préstamos de 3 mil pesos sin buró las economías modernas es la inclusión de las expectativas de los agentes económicos.

Consejos para pedir tu primera hipoteca

El Índice de Precios al Consumo (IPC) representa mensualmente la evolución del precio de los bienes y servicios que consume la población española. Para ello, se selecciona una cesta de la compra representativa de los artículos de consumo diario (alimentos, gasolina…), los bienes de consumo duradero (ropa, electrodomésticos)… El Instituto Nacional de Estadística es el encargado de calcular y publicar el IPC de forma regular. La desinflación reduce la incertidumbre en torno a los precios, a su vez, reduce también la demanda de bienes y servicios. Se desacelera de forma sostenida y gradual la inflación a causa del aumento de los precios de los bienes y servicios.

Además, una inflación moderada y estable indica que la economía está en un buen momento porque la gente está consumiendo, el dinero fluye y, al mismo tiempo, los ciudadanos no están perdiendo poder adquisitivo por sus ahorros. Estas variaciones, provocan una serie de desequilibrios que fundamentan la ley de la oferta y la demanda, provocando el incremento de mejores prestamos personales mexico los precios de los diferentes bienes y por tanto una menor capacidad adquisitiva de los individuos. Este índice mide el cambio porcentual en el precio de un conjunto de bienes y servicios que representan el consumo habitual de las familias. El IPC es, por tanto, un indicador esencial para comprender cómo evoluciona la capacidad de compra de la moneda y la economía en su conjunto.

¿Cómo nos afectan a las personas las medidas que toman los Bancos Centrales para controlar la inflación?

Se denomina inflación autoconstruida a aquella que se produce de manera anticipada, cuando las empresas esperan una subida de precios en el futuro y deciden anticiparse a ella. Esta subida es gradual, lo que hace que el impacto sea menor para los bolsillos de sus clientes y que los nuevos precios sean más fáciles de asumir. Esto es principalmente porque el incremento de los precios, afecta a los costes de producción como pueden ser las materias primas y estas finalmente derivan es unos precios finales muy elevados. Asimismo, puede tener un impacto en el endeudamiento, donde aquellos con deudas a interés fijo se benefician a expensas de los acreedores, debido a que el valor real de la deuda disminuye con el tiempo si la inflación es alta. Por otro lado, la inflación también puede influir en la competitividad de un país, afectando sus exportaciones si los precios de sus bienes y servicios aumentan más rápido que en otros países.

Se empieza a hablar, incluso, de la posibilidad de que llegue la estanflación, es decir, que llegue un escenario de mayor presión de precios y estancamiento económico o incluso de recesión. Si se confirman estos pronósticos, la capacidad de compra de los hogares se vería muy perjudicada y, por tanto, restaría fuelle a la recuperación del consumo privado, con una incidencia muy importante en el crecimiento. Cuando se suben los tipos deinterés, la actividad económica se suele contraer, desacelerándose o inclusoentrando en recesión. En cambio, obtendremos una rentabilidad más alta por colocar nuestrosahorros en depósitos o cuentas corrientes. Sin embargo, téngase en cuenta que conlos altísimos índices de inflación que estamos sufriendo, una mayorretribución por depósitos bancarios no logrará evitar que el ahorro en losmismos pierda poder adquisitivo. La subida de tipos de interés del BCE dejalos tipos en un 1,25%, muy por debajo de la subida del IPC (9% anual en septiembrede 2022), por lo que los tipos de interés reales remunerados en losdepósitos son negativos. La inflación afecta el valor presente de los futuros flujos de dinero que producen los activos financieros.

Vamos a intentar explicar de la manera más sencilla posible qué es la inflación, cuáles son las causas que la provocan, los tipos y cómo afecta a la macro y la microeconomía, es decir, a nuestro día a día. En cambio, actualmente nos encontramos en un momento de aplicación de políticas restrictivas, como respuesta de los bancos centrales para frenar la elevadísima inflación que padecemos. Las decisiones que cada inversor adopte, tanto de inversión como de nivel de delegación y asesoramiento, son su responsabilidad. Singular Bank ha obtenido los datos contenidos en esta comunicación a través de otras fuentes de información que considera fiables pero no se hace responsable de la completa exactitud de los mismos. Estos datos solo tienen una finalidad informativa y no deben interpretarse como una recomendación de compra o venta. ¿Has escuchado alguna vez el término financiero inflación pero no sabes qué es?

Gobierno corporativo y Política de Remuneraciones

La tasa de inflación interanual en los países de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE) registró una variación anual de 6% en 2023, que confirma una moderación desde el pico alcanzado al cierre de 2022, cuando llegó a 9.4%. La tasa de inflación cayó en 21 países del bloque, mientras que aumentó en 14 (incluido México) y no registró cambios en tres.

Por un lado, puede darse el caso de que una compañía haya contratado un servicio al que no puede hacer frente. De otro, puede suceder que a un proveedor no le interese continuar adelante con un contrato sin revisar las condiciones. Los contratos a largo plazo que ya se hayan firmado pueden ser los más susceptibles a la inflación.

• Una vez tenemos claro qué es la inflación y los diferentes tipos, lo más interesante es conocer el por qué se produce.
• El valor real de los recursos disponibles para ahorrar no solo está determinado por nuestros activos y nuestras deudas, sino también por los ingresos laborales y el gasto en consumo que realizamos en un determinado periodo.
• La subida de precios es muy elevada, llegando a incrementos de dos o tres dígitos porcentuales en un año, lo que hace que disminuya el poder adquisitivo de los consumidores, afectando a la economía del país, ya que también se devalúa la moneda.
• La contracción de la demanda podría llevar a algunas empresas a bajar sus precios para mantener la liquidez de la empresa y reducir el riesgo de desaparecer.

En Estados Unidos, por su parte, la Oficina de Estadísticas Laborales informó de que la inflación subió en enero hasta el 7,5%, medio punto por encima de la de diciembre, la más acusada desde 1982. Y en España ha marcado también el 7,4% en febrero, la tasa más alta de los últimos 33 años. Definitivamente, lo que decidenlos bancos centrales afecta de forma muy directa en nuestro día a día y a nuestraeconomía personal.

¿Cómo nos afecta la inflación más alta en casi 40 años?

Sus resultados muestran que el impacto de los distintos canales varía mucho entre países, en función de su estructura socioeconómica y la distribución de gastos de consumo. Los canales descritos anteriormente https://currentcommerce.com/obten-tu-prestamo-personal/ afectan de manera diferente a las personas según su nivel de renta y edad, entre otras características.

• Por ejemplo, que una entidad financiera cobraba (a través de los intereses) muy poco por pedir capital prestado (un crédito) a una empresa o un particular.
• En este escenario, ahorrar dinero en una cuenta no remunerada o en efectivo significa que nuestro dinero pierde poder adquisitivo.
• Estos precios reflejan nuestro poder adquisitivo, lo que podemos comprar con nuestra renta, y la inflación y la deflación reflejan en ese caso la evolución del poder adquisitivo de una determinada cantidad de dinero a lo largo del tiempo.
• Los convenios colectivos firmados hasta junio dejan un balance de incremento medio de los salarios del 2,45% en junio, con lo que se encuentran muy alejados de la tasa anual de inflación.

Para el conjunto de 2022 el Banco de España prevé una inflación media del 7,2%, según la última actualización de sus previsiones, en junio. Los bancos centrales intentan reducir la inflación con políticas restrictivas, como, por ejemplo, subiendo los tipos de interés y el coeficiente de reservas bancarias. Aunque afortunadamente no hay muchos casos en la historia de las economías avanzadas, cuando se ha producido la hiperinflación ha sido uno de los fenómenos económicos más devastadores para una sociedad. Si nos fijamos en Estados Unidos, la tasa de inflación anual ha tenido una media del 3,2%, por tanto, un grado moderado de inflación ha sido lo más habitual durante la mayor parte de la historia económica moderna (1914 a 2022). Y, como referencia temporal más cercana, en la década de los 90, la tasa media de inflación fue del 2,5%. En resumen, la inflación no beneficia a los ahorradores, pero los bancos centrales toman medidas para generar cierto nivel de inflación porque una inflación moderada y estable sí beneficia a la economía. Un aumento puntual de los precios no conduce necesariamente a la inflación, del mismo modo que una reducción puntual de los mismos tampoco conduce a la deflación.

La inflación no nos afecta a todos por igual. ¿De qué depende su impacto?

Esta situación se da cuando conviven una alta inflación y un estancamiento en la economía de un país, donde no hay crecimiento económico o incluso se da un crecimiento negativo. La subida de precios mejores prestamos personales mexico es muy elevada, llegando a incrementos de dos o tres dígitos porcentuales en un año, lo que hace que disminuya el poder adquisitivo de los consumidores, afectando a la economía del país, ya que también se devalúa la moneda. Es una de las variables macroeconómicas más utilizadas por los gobiernos para tomar decisiones de política monetaria, ya que proporciona información importante sobre el comportamiento de la economía de un país. En cualquier economía, el precio de los bienes y servicios van cambiando a lo largo del tiempo, aumentando o disminuyendo. Cuando hablamos de inflación, nos referimos al periodo en el que suben los precios y se reduce el valor de la moneda. Este tipo de inflación se da cuando sube el precio de materias primas tales como la energía o el petróleo y, el “productor” de los mismos, busca mantener sus mismos beneficios. Suele venir provocada por grandes cambios económicos en un país y se produce cuando se alcanzan niveles de inflación de 2 o 3 dígitos en un plazo, normalmente, de un año.

• Una forma es proponer un pacto de rentas donde amplios sectores de la población (trabajadores, empresarios, pensionistas…) acepten una disminución de su poder adquisitivo para frenar ese movimiento.
• También conocida como inflación negativa, este término se refiere a la bajada de los precios de los bienes y servicios (durante 2 semestres consecutivos) debido a un periodo de mayor oferta y una menor demanda.
• En definitiva, y es uno de los efectos que más nota la economía doméstica con la subida de la inflación, es la disminución de la capacidad de ahorro.
• Con todo, una inflación controlada beneficia a la economía porque evita episodios de deflación al reducir la carga real de las deudas y esto, en economías muy endeudadas, es un alivio para los deudores.
• Eso ofrece mayor previsibilidad a los agentes económicos y evita caer en los peligros de la inflación y de la deflación.
• En términos generales, podemos decir que la inflación y la deflación son respectivamente comportamientos ascendentes o descendentes de los precios que pagan los consumidores, medidos por la evolución del Índice de Precios al Consumo o IPC.

Visión Macro: Reporte semanal de la actividad económica (4 Feb – 8 Feb

Eso contrasta con la evolución que ya está teniendo el euríbor a un año, la referencia principal para las hipotecas, que alcanza una media del 1,236% en la recta final de agosto, muy por encima del 0,992% de julio. En renta fija pública, aunque los rendimientos han crecido y han forzado al BCE a actuar, las letras del Tesoro a 12 meses han salido de la rentabilidad negativa en la mayoría de plazos, pero hay que ir a las obligaciones a 10 años para superar el 2%.